影響力金融
為確保股東權益並同時為社會及環境創造正面的影響力,中信金控攜手各子公司,除遵循國際永續金融倡議,亦透過永續投融資、永續商品與服務的發展,落實影響力金融。此外,我們也致力提升金融包容性並提供友善金融環境、優化顧客關係管理,以核心職能強化永續金融的發展。為完整說明我們如何落實影響力金融,我們採用「全球影響力投資聯盟(Global Impact Investing Network, GIIN)」的IRIS+影響力主題與對應指標架構內容,以「彰芳暨西島離岸風場」、「臺中洲際棒球場園區ROT暨BOT開發案」與「珍傳愛小額終身壽險」為試行專案,推出首本《2021中信金控影響力評估試行報告書》,深入闡述中信金控如何透過資金運用,打造正向影響金融圈。
永續融資

為支持全球永續發展目標、落實ESG精神,中信銀行除禁止承作涉及犯罪及恐怖活動、軍火及色情產業等影響社會公共安全之產業授信外,涉及重大環境及社會議題之ESG高敏感產業,包含燃煤火力發電、燃煤開採、菸草、油砂,則設定明確之准入條件,鼓勵客戶進行永續轉型。

此外,我們承諾以下兩種產業不再承作新客戶授信,除非新客戶為國營事業或當地政府持股大於 50%者;或資金用途為永續發展之用:
1. 電力產能大於 25%來自於燃煤發電之公司
2. 營收大於 25%來自於燃煤開採之公司

若企業經ESG分析評估後,落於高風險級別,將納入ESG暴險限額控管。此外,為驅動低碳經濟發展,已進行盤點「高碳排產業」客戶往來狀況,授信戶若歸屬於高碳排產業,規劃徵提相關文件,以進行風險情境模擬,並對無低碳轉型計畫者進行議合,鼓勵企業降低碳排放。

永續績效連結貸款(Sustainability Linked Loan, SLL)
除了在國內推動綠色金融不餘遺力之外,中信銀行海外分子行也積極推動、參與永續績效連結貸款(Sustainability Linked Loan, SLL)。若該客戶在用水量、碳排放量、廢棄物減量等環保減碳指標達成預定的減量值,貸款利率便會調降;若無一達成,利率則將調升。我們希望透過貸款利率的「讓利」機制,加大力道助攻企業強化ESG,促使更多企業進行低碳永續轉型,協助全球加速向零碳經濟邁進。
台灣人壽支持客戶持續推動ESG,提供SLL利率優惠之案例
推動績效

中信銀行截至2021年12月底綠能科技、循環經濟及綠建築等綠色融資放款餘額達新臺幣1,451.58億元。,佔中信銀行法人金融放款總餘額之21%,較去年成長超過新台幣43億元。

中信銀行在海內外,也積極推動、參與永續績效連結貸款(Sustainability Linked Loan, SLL)。2021年中信銀行共承作19件SLL案件,自貸總額度為新台幣213.8億元,較2020年有顯著之成長。2021年所放貸產業,以電子/科技業家數最多;承作案件所連結的績效指標中,則以環境、綠色或低碳指標佔大宗。中信銀行針對有ESG風險之客戶進行議合時亦常用此架構鼓勵客戶進行改善。至於前述台灣人壽的二宗SLL案件,放貸總額度則為新臺幣54億元。

赤道原則

為因應全球永續經營趨勢,強化企業社會責任及永續金融發展,中信銀行於2019年1月正式簽署「赤道原則」,以全球金融業最佳實務規範為標準,積極管理授信案件之潛在環境及社會風險,以期降低銀行財務與非財務之負面衝擊,並積極守護社會和環境。

為落實赤道原則對環境及社會風險之審核及管理,中信金控ESG執行小組設置赤道原則專案編組,根據國際規範「赤道原則」與本行「企業社會責任實務守則」訂定並依循「赤道原則案件管理辦法」,統籌業務、風險與行政單位共同辦理赤道原則相關事務,由上而下落實授信案件環境和社會風險管理。因應赤道原則協會導入第四版赤道原則 (Equator Principle 4th edition, EP4),中信銀行提前於2020年7月1日導入,除將適用範圍擴大,亦增加氣候變遷、人權與生物多樣性之風險評估,以了解專案預期對環境與社會影響程度,並根據影響程度區分不同專案管理要求。有關適用赤道原則專案之詳情可參考中信銀行赤道原則專區

責任投資流程
台灣人壽針對不同投資類別,制訂對應之責任投資流程,依評估結果決定是否投資或減碼,針對各類綠色、社會及可持續發展債券,嚴格審查其資金運用報告,確保資金用途為支持環境永續發展。責任投資的涵蓋範圍包含:股票、債券、基金、放款、不動產新建案、交易對手和投資服務經紀商。2021年,依照責任投資流程評估結果決定進行投資之交易標的及交易對手數量共為158家。
責任投資風險管理
台灣人壽透過知名國際外部ESG評分系統,評估投資標的之ESG績效,並採用ESG風險評估表進行投資標的審核。針對未達標準之企業,視需要進一步實行議合溝通,減少投資業務涉入高ESG風險企業的可能性。若經議合後有改善者,擬進行增資或增加合作機會。每年定期進行投資後管理,檢視投資標的是否於評估期間涉及ESG風險事項。
議和

有投資業務的各子公司,主要透過電話會議、面會、參與法說會等方式與被投資公司進行溝通議合,所關注議題包括但不限於新聞、財務狀況、產業概況、營運概況、社會責任等面向。同時,我們利用股東會行使股東權益,以支持重視公司治理、永續經營管理團隊。

2021年,包含人壽、產險及證券等子公司,分別與不同產業的共七家企業,特別針對智財權宣導及資訊安全控管、員工人權、環境保護、永續資訊揭露等議題,進行正式議合。議合後,決定繼續持有其中五家企業的投資部位;另兩家企業則納入投資名單中,持續追蹤其於相關議題上的後續作為。

永續諮詢服務
為擴大中信金控的正向影響力,攜手客戶共同邁向低碳轉型與永續變革,我們整合集團資源,由中信銀行偕同內部永續發展諮詢團隊與企業客戶進行議合,除就低碳轉型、能源管理、永續供應鏈以及企業永續經營整合等議題分享國際趨勢、協助客戶盤點企業現況外,亦就其國際ESG評鑑結果提供落差分析與建議。搭配案例與中信自身推動經驗分享,提升客戶後續落實的可能性。截至2022年5月,已協助4家法金客戶進行量身訂做的ESG議合與優化專案。
國際性微型貸款
中信銀行攜手國際微型金融機構持續投入國際性微型貸款服務,推動普惠金融、透過呼應聯合國永續發展目標SDG1(消除貧窮)及SDG17(建立多元的夥伴關係,協力促進永續發展願景),致力消除貧窮。
便利流暢的服務體驗設計
中信銀行持續運用全新的數位平臺及大數據分析,除整合線上、線下服務,並提供更符合客戶需要的產品與服務。
客戶滿意度